中美个人养老金资产规模对比

 

　　4月21日，国家发布了《关于推动个人养老金发展的意见》。

 

　　《意见》指出，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

 

　　在这个文件出来之后，就引起了网上极大的关注。

 

　　而我国之所以要推行个人养老金制度，这里面有一个很重要的原因，随着我国老龄化的不断深入，我国社保基金承受的压力也越来越大，发展更加多样化的养老金结构将是一个大趋势。

 

　　其中发展个人养老金制度对于缓解养老金压力将会起到很重要的作用，这点可以参考美国在养老金上的一些成功做法。

 

　　美国养老金资产余额超过37万亿美元。

 

　　目前全球每个国家都会有自己的养老体系，只是不同的国家养老体系不一样而已。

 

　　从全球范围来看，主要有三种养老支柱。

 

　　第一类是公共养老体系。

 

　　公共养老体系也被称为养老第一支柱，它主要由政府主导，是属于一种强制性的养老体系，比如我国的城镇职工基本养老保险。

 

　　第二类是职业年金。

 

　　这也被称为养老金第2支柱，它由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险。

 

　　第三类是个人储蓄型养老保险。

 

　　这种储蓄型养老保险也被称为商业养老保险，主要以个人自觉参与为主，比如有些人手头钱比较多的，会跟一些商业保险公司购买养老保险产品。

 

　　以上这三大支柱是目前全球主要的养老金构成部分，只不过具体到不同的国家上面，三大支柱的养老金规模以及比例不一样而已。

 

　　从全球范围来看，目前美国的养老金体系是最完善的国家之一，对应的养老金规模也是最大的。

 

　　根据有关数据统计，截至2020年末，全球养老金资产规模达到56万亿美元，其中美国养老金资产超过37.8万亿美元。

 

　　相当于美国养老金市场规模占到全球养老金规模的比重超过67%。

 

　　这个规模是非常庞大的，要知道目前美国的人口只不过是3.33亿人左右，这个人口占全球人口的比重只有4.3%左右。

 

　　另外在美国养老金资产结构当中，第一支柱资产总额2.9万亿美元，占比7.7%，规模最小且增速逐年下滑；第二支柱资产总额20.1万亿美元，占比53.3%；第三支柱(个人养老金)资产总额14.7万亿美元，占比39.0%，这个养老金资产结构跟我国有很大的不同。